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“ 中国银行 “中银慧投”,以金融科技拥抱“ABC时代” ”

2019-08-09来源:区块链之家

日前,博鳌亚洲论坛2018年年会闭幕日,人工智能(AI)压轴出场,其中金融科技与普惠金融成为各路大咖热议焦点,科技对金融转型和改革的驱动作用日益彰显。只有以开放心态,真正拥抱“ABC时代”——AI(人工智能)、BigData(大数据),Cloud Computing(云计算),才能顺势有为、立于不败,而中国银行显然已经走在前列。

中国银行自主研发的智能投顾产品——【中银慧投】,致力于为用户打造一款随身智能财富管家,用AI技术帮助更多用户更会投资,以金融科技为普惠金融服务加持。


中银慧投是中国银行“坚持科技引领、创新驱动,转型求实、变革图强,加快建设新时代全球一流银行”发展理念在金融科技方面的先行实践,是建设数字化、智能化银行的重要战略举措,是AI+金融的大胆尝试。

一、“中银慧投”智能投顾基本概念

 Introduction 

“中银慧投”智能投顾系统是中国银行研发的,运用人工智能和大数据技术,为全量个人客户提供智能化、标准化、个性化资产配置服务的系统工具。将是未来我行营销服务投资理财客户的抓手利器。

“中银慧投”系统包括:1、直接面向客户使用的手机银行“中银慧投”模块;2、理财经理OCRM系统智能投顾模块;3、“中银慧投”管理端。这里主要介绍的是手机银行“中银慧投”模块。


二、“中银慧投”主要功能

1

帮助客户进行投资理财,有效降低市场判断难题、产品选择困难,提供完善的配置产品组合,改善客户投资理财体验。

2

客户通过我行手机银行客户端“中银慧投”模块,进行风险测评等简单操作,系统便会启动智能运算,为客户推荐由一篮子基金产品构建的配置组合。“一键”购买,即刻投资,能够一站式满足客户投资理财需求。



三、“中银慧投”配置组合的产品情况

“中银慧投”配置组合,根据客户风险偏好分为五大类,每类根据客户投资预期期限不同再分为三组,故共有15个组合。

各慧投组合由包括货币型、债券型、偏股型及商品型在内的多只基金构成,按照算法模型,各基金品种分别占一定的比例权重。客户购买具体慧投组合,就相当于按照不同权重配置了一揽子基金产品。

客户可在交易及查询时,点击查看相应组合中的具体基金情况。


四、“中银慧投”优势特点

01
投资门槛低

“中银慧投”配置组合,1万元起即可购买。


02
专业性高

系统自动根据市场和客户需求,运用算法,为客户构建配置组合,凸显专业性和科学性。


03
体验更好

“中银慧投”系统针对不同客户推荐适用组合方案,凸显服务的个性化优势;以资产配置理念做管理运作,更符合投资本质,有利于带来更好投资体验


04
功能完善

能够全方位满足客户购买、追加、赎回、部分赎回等交易需求。同时,系统会自动对组合运作情况进行跟踪,并及时提供慧投组合优化建议和提示。


05
操作简便

手机银行“中银慧投”模块提供一站式服务,客户无需再进行分析市场、选择产品,仅需“一键”即可完成购买交易。


06
费率优惠

5-6月,“中银慧投”配置组合有申购费3折优惠。



五、“中银慧投”目标客户

“中银慧投”适合全量个人客户投资理财使用。系统综合分析并运用全市场基金构建配置组合,涵盖了货币、固收、权益,以及另类资产,因而能够满足包括保守、稳健、平衡、成长和进取型在内的各类型风险偏好、不同预期目标客户投资理财需求。

只要满足金额1万以上,并有中长期投资需求,都可以使用“中银慧投”购买产品组合。


六、“中银慧投”产品组合运行表现情况

我行“中银慧投”智能投顾系统上线以来,相关慧投组合运作至今,业绩表现稳定优异,15个“中银慧投”组合平均绝对收益远跑赢市场比较基准。

当然,这并不代表产品组合本身没有风险。需要注意,“中银慧投”产品组合按照监管规定设计,不保本、不作收益承诺,且过往表现不代表未来收益。

客户根据自身情况进行客观测评,“中银慧投”通过智能算法,分析市场情况、精选优质基金构建合理组合,提供符合其投资目标需求、风险承受能力的最优配置方案。尽责尽力控制风险,捕捉市场机会,以期带来更好投资体验。


七、“中银慧投”系统使用&组合购买操作流程


01

登录中国银行手机银行主页,点击“中银慧投”进入。

2
点击“智能定制”进入下一页面。
3
进行风险测评(已在中行做过风险测评且测评有效的客户无需测评直接进入步骤5,或客户可根据自身情况重新测评)。
4
风险测评后点击“好的”进入下一页面。


5

点击【向下指示按钮】进入下一页面。

6
选择预期投资期限,点击“启动智能配置”。
7

显示并查看推荐组合,点击“一键购买”。

8
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