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2019CFA考试新增Fintech考点,对CFA考生来说意味着什么?

2019-07-10来源:中音在线

对于正在备考2019年CFA考试的你来说,FinTech更不陌生。在第六届CFA中国投资峰会上,CFA协会确认将在2019年CFA考试中新增一项科目Fintech(金融科技),且CFA一级、二级、三级中都有涉及。与传统金融相比FinTech优势多多,主要表现在以下两个方面:

如今,出门不带钱包直接支付宝付款、购物喜欢用蚂蚁花呗先借后还、到银行开卡无需去柜台直接机器操作……这些现象已经成为我们生活中的常见场景。可你知道吗?这些都属于金融科技时代的“生活形式”。提到“金融科技”,你也许不熟悉,但有一个词你一定听过:“FinTech”。

对于正在备考2019年CFA考试的你来说,“FinTech”更不陌生。在第六届CFA中国投资峰会上,CFA协会确认将在2019年CFA考试中新增一项科目Fintech(金融科技),且CFA一二三级中都有涉及。

很多考友初听消息会很惶恐:“这是不是意味着CFA考试更难了?”“Fintech学习起来困不困难?”……今天,小博就为大家具体介绍一下Fintech相关方面的知识,以及CFA考试中添加Fintech考点对未来的金融人来说意味着什么?

  01、FinTech是什么?

FinTech,即金融科技,是由金融“Finance”与科技“Technology”两个词合成而来。

FinTech,一种运用高科技促使金融服务更加富有效率的商业模式,它的核心就是用技术驱动金融创新。FinTech通过利用云计算、大数据、移动互联网等新兴技术对传统金融进行改造、革新乃至颠覆,从而提供更好的金融服务。它几乎正被应用到金融领域的方方面面:借贷、财富管理、支付、保险、众筹、征信,甚至是零售银行和房屋中介。FinTech目前已成国内创投圈的头号明星。

  02、与传统金融相比,FinTech优势在那里?

与传统金融相比,FinTech优势多多,主要表现在以下两个方面:

  获客成本大幅降低

通过大数据技术,用户画像变得更加具体,可以有效避免在非目标客户上的投入,公司在转化有效客户时定位能够更加精准。同时,在相同的资金条件下,相较于传统金融,FinTech省去了很大一部分实体运营的费用。

  有效提升风控能力

相较于主观判断,运用数据、模型得出的分析结果更为准确、客观,同时通过科学技术进行风险评判,可以将资产两端更有效地匹配。

美国传统金融在FinTech出现之前就已经成熟,金融产品的供给和服务十分充足,只是由于技术层面问题供给范围仍不够广,服务门槛仍比较高。而FinTech则是运用云计算、大数据等先进的互联网技术帮助传统金融解决这些问题,两者之间形成一种互补关系。FinTech在美国不直接开发金融产品和服务,只是提高已有的金融产品和服务的使用便利性。并且,美国金融监管网络在FinTech出现前就已经铺开,多种监管机构联合发力,能够保障金融机构合规运营。

2019CFA考试新增Fintech考点,对CFA考生来说意味着什么?

  03、Fintech人才正在成为时代的宠儿

麦肯锡在其《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》报告中称:银行若不采取任何应对措施,到2025年,占银行收入10%-40%的零售银行业务将会受到FinTech的冲击而危机四伏。FinTech正在和传统金融机构一起重新定义现代金融,设计新的商业模式。

金融科技时代正在快速向我们靠近,越来越多金融公司逐渐向金融科技转型,并开始争抢顶尖Fintech人才!金融科技人才可以从社交媒体上的图片发掘消费需求,也可以为金融市场建模来作出最佳投资判断。

JP Morgan首席运营官马特·泽玛斯曾表示:“我们要保证行业领头羊地位,就必须得在金融科技上先拔头筹。”像JP Morgan在金融技术领域也是走在行业前沿的金融公司,其发布的震惊国内外的COIN软件只是其斥巨资开发的2000多个技术项目中的一个。 它专门设立了技术中心,聘用约4万名技术工作者,技术预算达96亿美元,专攻大数据,机器人和云基础设施。此外,它还和英特尔、微软等30多家企业组成了一个新的区块链联盟,以开发相关的标准和技术。

Morgan Stanley也计划用算法武装其1.6万名理财顾问,提供交易建议、接管常规任务、定制户提醒等,协助真人顾问更好为客户提供理财方案,MS内部还将这一项目称为“下一个最佳行动”。......

自动化招聘平台Untapt的总裁及联合创始人Ed Donner曾表示,今后的工作将从纽约这样的大型金融中心迁移到科技学校附近的金融技术中心。他说:“高盛在盐湖城有一个大型技术中心,摩根大通在休斯顿等地也有一个,德意志银行的则是在北卡罗莱纳州。 这种转变正在发生,在未来十年将继续发生。”

正是因为金融领域对金融科技人才的重视,CFA考试才会增加Fintech科目。其意义就是通过网络、人工智能等手段提高金融服务效率,并且让学金融的各位同学能多学一门技能傍身以至于不被时代淘汰。

所以如果你想继续留在金融行业,或者想在未来跻身金融圈,就一定要提升自己,做时代所需要的复合型人才。科技金融与金融业务的合流是大势所趋。人工智能、大数据等,绝对是你需要关注的重点!

04、那么,CFA考试具体涉及到Fintech哪些方面?

据CFA部门主席Lisa Plaxco介绍,原本的考试科目不会有变动,Fintech会分成4个组别:

第1组别包含:金融分析,大数据分析,人工智能,机器学习与演算法证券交易。

第2组别包含:科技对于投资组合与资产管理的影响,尤其是机器人建议系统的引用

第3组别包含:同侪借贷、影子银行与群众募资的崛起,专注于资金如何流入经济系统里。

第4组别包含:市场基础建设、行动付款、区块链技术、高频交易、比特币等付款系统以及监管机构如何使用科技把关。

FinTech融入考试,更重要的是考察考生新兴概念的理解以及案例的实际运用的能力。

  对于未来想在金融圈得到更好发展的学子来说,现在学CFA,拿到CFA证书,在职场上优势更加明显:

(1)首先CFA特许资格认证是全球广受认可的投资管理资格认证之一,被业界称为“华尔街的入场券”,人民网也多次称赞CFA是十大高含金量证书之一,CFA所涵括的金融知识从固定收益投资分析到股权分析、企业金融、衍生工具等,着重培养考生的投资分析能力。而金融分析能力对于一个想在金融界有不错的发展的人来说,是一项不可缺失的能力。

(2)同时CFA也拓展考生的金融视野,其所考察的知识都是金融领域十分重视,并且能用得上的。

(3)而2019年CFA考试中新加入的FinTech知识点,更是根据时代发展需求所设置的,知识更迭与时俱进,培养社会所缺乏的高端复合型金融人才。所以,现在无疑是学CFA 最好的时机。

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